Kredit trotz schlechter SCHUFA-Scores – Was tun bei mäßiger Bonität?

Das alte Auto ist kaputt, eine Reparatur wäre zu teuer und deswegen muss dringend ein neues her. Über zehntausend Euro haben jedoch viele Menschen nicht so einfach auf der hohen Kante und zur  freien Verfügung. In diesen und vielen weiteren Fällen setzen Privatpersonen darauf, einen Kredit aufzunehmen. Eine Bank leiht das Geld, welches dann Monat für Monat zurückgezahlt wird.

Laut Angaben des SCHUFA Kredit-Kompass 2018 wurden allein im Jahr 2017 mehr als 8 Millionen neue Ratenkredite in Deutschland aufgenommen. Der größte Teil davon umfasste Kredite über 10.000 Euro (36,3 %), doch auch Kleinkredite bis zu einer Summe von 1.000 Euro werden immer beliebter (24,1 Prozent).

Bevor ein Kredit vergeben wird, prüft die Bank jedoch die Bonität – das ist die Kreditwürdigkeit – des Antragstellers. Eine schlechte SCHUFA-Auskunft kann dem Betroffenen dann schnell einen Strich durch die Rechnung machen. Gibt es die Möglichkeit, einen Kredit trotz negativer SCHUFA-Auskunft zu erhalten? Und was ist dabei zu beachten?

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Was prüfen Banken bei einer Kreditanfrage?

Die vergangenen Jahre sind im Finanzwesen durch eine Niedrigzinsphase geprägt. Banken verleihen Geld und verlangen im Gegenzug nur relativ geringe Zinsen, die auf die geliehene Summe aufgeschlagen werden. Das verleitet viele Personen dazu, einen Kredit aufzunehmen: sei es nun für ein neues Auto, eine Immobilie, Möbel oder Unterhaltungselektronik.

Bevor ein Kredit vergeben wird, prüft die Bank jedoch die Bonität des Antragstellers. Dabei handelt es sich um seine Kreditwürdigkeit. Die Bank möchte nämlich vorher wissen, ob es dem Betreffenden überhaupt möglich ist, das Geld zurückzuzahlen. So soll verhindert werden, dass es zu Zahlungsausfällen kommt. Des Weiteren dient dies dem Schutz der Verbraucher: Sie werden davor geschützt, dass sie sich überschulden, weil sie die Raten für den Kredit nicht bezahlen können.

Warum ist es so schwierig, einen Kredit mit schlechter SCHUFA-Auskunft zu bekommen?

Welche Rolle spielt nun aber die Wirtschaftsauskunftei und warum fragen sich viele Privatpersonen, ob sie einen Kredit trotz schlechter SCHUFA-Auskunft erhalten können? Die SCHUFA speichert die verschiedensten Daten, die ihr von ihren Vertragspartner zur Verfügung gestellt werden.

Dazu gehören unter anderem Informationen zu bestehenden Konten, Kreditkarten, Ratenkrediten oder Mobilfunkverträgen. Zusätzlich vermerkt die SCHUFA, wenn eine Privatinsolvenz angemeldet wird, jemand eine Vermögensauskunft abgeben muss oder ein gerichtliches Mahnverfahren eröffnet wird.

Aus all diesen Informationen errechnet die SCHUFA sogenannte Scores. Dabei handelt es sich um Werte, die angeben, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person in der Zukunft ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen kann und wird. Bei der Kreditvergabe achten Banken nicht allein auf den SCHUFA-Score, doch er ist in der Regel ein äußerst wichtiger Faktor, so dass es häufig schwierig wird, einen Kredit trotz schlechter SCHUFA-Auskunft zu bekommen.

Kredit trotz SCHUFA-Eintrag: Alternativen für Privatpersonen

Im Internet finden Interessierte viele Angebote, die versprechen, dass Personen trotz SCHUFA-Eintrags einen Kredit erhalten. Doch wie soll das funktionieren? Ein seriöser Kredit trotz negativer SCHUFA-Einträge ist gar nicht so einfach zu finden – doch es gibt durchaus entsprechende Anbieter. Diese vergeben auch dann Kredite, wenn der SCHUFA-Score eher mäßig ist.

Trotzdem muss der Kreditnehmer gewisse Voraussetzungen erfüllen, um etwa einen Sofortkredit trotz negativer SCHUFA-Auskunft zu erhalten. Hierzu gehört ein regelmäßiges Einkommen. Des Weiteren müssen gewisse Sicherheiten geboten werden. Bei einem zweckgebundenen Kredit, etwa für den Autokauf, wird das Kfz als Sicherheit eingesetzt. Des Weiteren ist es auch möglich, dass ein Bürge in den Vertrag aufgenommen wird. Dieser wird in die Pflicht genommen, wenn der Kreditnehmer nicht zahlt.

„Schweizer Kredit“ – Verhelfen Kredite aus dem Ausland zur Finanzspritze?

Eine weitere Möglichkeit, um einen Kredit trotz schlechter SCHUFA-Auskunft zu erhalten, besteht darin, sich an einen Kreditgeber im Ausland zu wenden. Häufig sitzen Banken dieser Art in der Schweiz, weshalb auch von einem Schweizer Kredit gesprochen wird.

Im Ausland wird nicht auf Daten der SCHUFA zurückgegriffen, um Auskunft über die Bonität einer Person zu erhalten. Nichtsdestotrotz findet aber auch hier eine Überprüfung der finanziellen Leistungsfähigkeit eines Antragstellers statt. Ein geregeltes Einkommen ist dabei ein Muss. Auch hier ist mit vergleichsweise hohen Zinsen für den Kredit trotz SCHUFA-Eintrags zu rechnen.

Privatkredit aus dem Internet: Spezielle Portale versprechen Hilfe

Seriöse Kredite trotz negativer SCHUFA-Auskunft versprechen auch spezielle Portale im Internet, die sogenannte Privatkredite vermitteln. Eine Person kann sich hier anmelden und beschreiben, welche Summe sie zu welchem Zweck benötigt. Private Anleger können diesem dann das Geld leihen und erhalten im Gegenzug Zinsen.

Auch hier wird, zumindest bei seriösen Portalen, zunächst die Bonität des Antragstellers geprüft. Dabei wird häufig auch auf Daten der SCHUFA zurückgegriffen. Häufig ist ein mäßiger Score jedoch kein Ausschlusskriterium und so kann unter Umständen ein Kredit trotz SCHUFA-Anfrage gewährt werden.

Kredit von Verwandten oder Bekannten: Vertrag aufsetzen nicht vergessen

Eine weitere Möglichkeit, einen Kredit mit schlechtem SCHUFA-Eintrag sofort zu erhalten, besteht darin, Verwandte oder Bekannte um Hilfe zu bitten. Unter Umständen verfügen diese über ein ausreichendes finanzielles Polster und sind gewillt, Sie zu unterstützen.

Dabei ist Folgendes jedoch von größter Bedeutung: Den Ausspruch „Bei Geld hört die Freundschaft auf!“ müssen Sie ernstnehmen. Damit beide Seiten abgesichert sind, sollte ein ordentlicher, schriftlicher Vertrag über die Aufnahme des Kredites aufgesetzt werden.

Einem Vertrag über einen privaten Kredit, der trotz schlechter SCHUFA-Auskunft vergeben wird, sollte unter anderem Folgendes zu entnehmen sein:

• Name und Anschrift von Kreditnehmer und -geber
• Genaue Kreditsumme
• Eventuell anfallende Zinsen
• Exakte Vereinbarungen zur Rückzahlung der Summe (Laufzeit und Höhe der Raten)
• Absprachen dazu, was geschieht, falls Zahlungen ausbleiben
• Unterschriften beider Parteien

Schwarzen Schafen entgehen: Darauf ist beim Kredit trotz negativer Bonität zu achten!

Einen Kredit trotz schlechter SCHUFA-Auskunft zu erhalten, klingt für viele Personen, die sich gerade in Zahlungsschwierigkeiten befinden, verlockend. Leider gibt es viele schwarze Schafe, welche die Notlage von Betroffenen ausnutzen wollen. In den folgenden Fällen sollten Sie besser vom Angebot Abstand nehmen: Der Kreditgeber

• verlangt im Voraus zu zahlende Gebühren,
• ist nur über teure Hotlines zu erreichen,
• vergibt den Kredit nur dann, wenn Sie zusätzliche Versicherungen abschließen,
• verschickt den Kreditvertrag per Nachnahme oder
• verlangt Wucherzinsen,
• macht Hausbesuche, für die Sie extra zahlen müssen.

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Über den Autor

Meike Z.

Meike unterstützt seit 2016 die Redaktion von vorfaelligkeitsentschaedigung.net. Zuvor hat sie ihren Masterabschluss im Fach Linguistik erworben. Sie befasst sich vor allem mit Krediten und gibt Tipps zur Geldanlage.