Vorfälligkeitsentschädigung und fehlerhafte Widerrufsbelehrung

Von Bernd V.

Letzte Aktualisierung am: 25. Januar 2024

Geschätzte Lesezeit: 10 Minuten

Ein Darlehensvertrag dient Verbrauchern und Banken als verbindliche Niederschrift eines von beiden Seiten akzeptierten Kreditvertrags. Ist der Vertrag im Punkt der Widerrufsbelehrung fehlerhaft, tritt der Staat ein und entscheidet im Sinne des Verbrauchers. Dieser Zusammenhang ist nur den wenigsten Darlehensnehmern bekannt, führt allerdings zu weitreichenden Folgen. Wer seinen aktuellen Darlehensvertrag aus einem bestimmten Grund vor Erreichen der 10-Jahresablauffrist vorzeitig ablösen oder umschulden will, muss die Vorfälligkeitsentschädigung bei falscher Widerrufsbelehrung nicht zahlen. Vorfälligkeitsentschädigungen, die trotz einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung von Seiten des Darlehensnehmers gezahlt wurden, können daher zurückgefordert werden.

Kurz & knapp: Informationen zur Widerrufsbelehrung für Schnellleser

Was hat eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung für Rechtsfolgen?

Im Falle einer fehlerhaft formulierten Widerrufsbelehrung darf der Kreditnehmer den Vertrag jederzeit widerrufen, kündigen oder ablösen (sog. Widerrufsjoker). Wer frühzeitig den Vertrag verlassen möchte, muss in diesem Fall keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.

Wann ist eine Widerrufsbelehrung fehlerhaft bei Darlehen & Co?

Was muss in der Widerrufsbelehrung stehen? Grundsätzlich gilt, dass der Widerruf eindeutig und vollständig formuliert sein muss. Ist er dies nicht, gilt er als fehlerhaft. Dazu gehören unter anderem Angaben zur Dauer der Frist, wann sie beginnt und an wen der Widerruf gerichtet werden muss. Nach einem Urteil des Europäischen Gerichtshofs (EuGH) vom 26.3.2020 müssen auch die Hinweise auf den Beginn der Widerrufsfrist für Verbraucher klar und verständlich sein. Eine “Kaskadenverweisung” auf verschiedene Paragraphen erfüllt dieses Erfordernis nicht (Az. C-66/19).

Welche Fehler können hinsichtlich der Vorfälligkeitsentschädigung auftreten?

Forderungen nach Vorfälligkeitsentschädigungen sind häufig unangemessen, weil aufgrund einer fehlerhaften Berechnung oft eine zu große Summe eingefordert wird. Verbraucher können die Rückerstattung von fehlerhaft gezahlten Vorfälligkeitsentschädigungen verlangen. Mehr dazu erfahren Sie hier.

Weiterführende Artikel über fehlerhafte Widerrufsbelehrungen

Vorfälligkeitsentschädigung bei falscher Widerrufsbelehrung

Durch eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung könnten Sie die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung umgehen.
Durch eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung könnten Sie die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung umgehen.

Diese Gründe können eine frühzeitige Darlehensablösung oder -umschuldung erforderlich machen

  • Trennung vom Ehepartner und daraus resultierende getrennte Vermögensverhältnisse
  • Krankheit oder Tod eines der Darlehensnehmer
  • durch eine Erbschaft, einen besser bezahlten Job oder einen Gewinn kann der Darlehensbetrag zu 100% getilgt werden
  • die aktuellen Darlehenszinsen sind deutlich geringer als bei Vertragsabschluss
  • es wird ein höherer Darlehensbetrag benötigt als im Darlehensvertrag vereinbart

Mit der Formulierung der Widerrufsbelehrung steht und fällt die Forderung der Vorfälligkeit

Die Gründe für das frühzeitige Ende eines Darlehensvertrags sind so vielseitig wie das Leben. Entfällt durch eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung die Vorfälligkeitsentschädigung, ist dies ein Glücksfall für den Darlehensnehmer. Denn sobald die Fehlerhaftigkeit der Widerrufsbelehrung anerkannt wird, befinden sich der Darlehensnehmer und der Darlehensgeber in der Phase des geltenden Widerrufsrechts.

Zur Erinnerung: Das Widerrufsrecht besagt gemäß § 355 BGB, dass jeder Darlehensnehmer vor Inkrafttreten eines Vertrags eine gesetzliche Frist zum Widerruf eingeräumt bekommt, in der er von dem Vertrag konsequenzfrei zurücktreten kann. In der Regel ist das Widerrufsrecht auf 14 Tage festgelegt.

Bezüglich der Vorfälligkeitsentschädigung bedeutet dies, dass die fehlerhafte Widerrufsbelehrung genau genommen zu einer nicht endenden Gültigkeit des Widerrufsrechts führt. Der Verbraucher ist dadurch in der Position, jederzeit und ohne Angabe von Gründen seinen Darlehensvertrag widerrufen, kündigen oder ablösen zu können. Die Vorfälligkeitsentschädigung darf in diesem Fall nicht in Rechnung gestellt werden.

Worum handelt es sich bei der Widerrufsbelehrung?

Ist die Widerrufsbelehrung fehlerhaft, müssen Sie die Vorfälligkeitsentschädigung vielleicht nicht zahlen.
Ist die Widerrufsbelehrung fehlerhaft, müssen Sie die Vorfälligkeitsentschädigung vielleicht nicht zahlen.

Die Widerrufsbelehrung ist ein im Bürgerlichen Gesetzbuch festgeschriebenes Recht, welches sich zu Gunsten eines Käufers auswirkt. Hierbei handelt es sich um ein Gesetz, das in das geltende deutsche Vertragsrecht eingreift und den Abschnitt zur Rechtsgültigkeit eines Vertrags von beiden Vertragsparteien für eine gesetzlich festgelegte Frist außer Kraft setzt.

Innerhalb der Widerrufsfrist kann sich der Darlehensnehmer entscheiden, ohne Konsequenzen vom Vertrag zurückzutreten. Zu beachten ist: Wird der Vertrag widerrufen, muss der Vertragsgegenstand in voller Höhe an den Darlehensgeber zurückgegeben werden. Das Widerrufsrecht greift demnach in die Verbindlichkeit eines geschlossenen Vertrags für beide Seiten und bevorzugt temporär den Darlehensnehmer gegenüber dem Darlehensgeber.

Die Widerrufsfrist kann mit der Erteilung der Widerrufsbelehrung beginnen. Sie beginnt spätestens mit dem Erhalt des Darlehensbetrags.

Achtung, fehlerhafte Widerrufsbelehrung! Im Darlehensvertrag muss der Verbraucher klar und deutlich darauf hingewiesen werden, wie sich die Widerrufsfrist berechnet. Das hat der EuGH in seinem Urteil zur „Kaskadenverweisung“ entschieden. Danach reicht es nicht aus, wenn im Widerruf auf nationale Vorschriften verwiesen wird, die wiederum auf andere Regelungen verweisen (EuGH, Urteil vom 26.3.2020, Az. C-66/19).

Eine solche „Kaskadenverweisung“ führt dazu, dass die Widerrufsfrist nicht zu laufen beginnt. Infolgedessen kann der Verbraucher auch nach langer Zeit noch den „Widerrufsjoker ziehen“ und den Darlehensvertrag nach Ablauf der beabsichtigten Widerrufsfrist widerrufen.

Um den Widerruf geltend zu machen, genügt eine schriftliche Mitteilung an den Darlehensgeber. Diese ist innerhalb der 14-tägigen Widerrufsfrist per Post oder persönlich abzugeben. Eine Begründung des Widerrufs ist nicht erforderlich. Der Darlehensgeber kann die Begründung für einen Widerruf zu keinem Zeitpunkt einfordern.

Was ist die Vorfälligkeitsentschädigung?

Fehlerhafte Widerrufsbelehrung: Viele Urteile wirken sich zugunsten von Kreditnehmern aus.
Fehlerhafte Widerrufsbelehrung: Viele Urteile wirken sich zugunsten von Kreditnehmern aus.

Eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung in Kreditverträgen ist auch in puncto Vorfälligkeit von Bedeutung. Bei der Vorfälligkeitsentschädigung handelt es sich um eine Vertragsstrafe, die vom Verbraucher zu tragen ist. Für die Berechnung der Vorfälligkeit stehen dem Darlehensgeber mindestens zwei Verfahren zur Wahl: die Aktiv-Aktiv-Methode oder die Aktiv-Passiv-Methode.

In der Vergangenheit hat sich gezeigt, dass zahlreiche Vorfälligkeitsforderungen von Darlehensgebern Berechnungsfehler enthielten. So hat es sich bewährt, als Darlehensnehmer eine detaillierte Berechnung der Vorfälligkeit anzufordern.

Ein erster Ansatz zur Prüfung der Vorfälligkeit bietet ein Online-Rechner zur Berechnung der Vorfälligkeit. Der zweite Schritt kann bereits zum Fachanwalt für Kapitalrecht führen, der sich unter anderem mit Darlehensvertragsrecht, dem Darlehensnehmer und der Berechnung der Vorfälligkeit auskennt.

Die Berechnung der Vorfälligkeit ist so komplex und abhängig von den Vertragsvereinbarungen, dass ein eigenständiges Nachvollziehen durch den Darlehensnehmer häufig nur schwer möglich ist. Behalten Sie in diesem Zusammenhang Folgendes im Hinterkopf: Die Vorfälligkeit entfällt, wenn eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung verwendet wurde. Fehler in der Berechnung und in der Widerrufsbelehrung können von einem Fachanwalt in Kürze festgestellt werden. Das wiederum kann Sie vor der Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung bewahren.

Wie lässt sich eine fehlerhafte Widerrufsbelehrungen erklären?

Mit Inkrafttreten der Widerrufsbelehrung sah der Gesetzgeber den besonderen Schutz der Darlehensnehmer vor. Die vergangenen Jahrzehnte und Jahre zeigten, dass sich Darlehensgeber nicht völlig an die gesetzlich vorgeschriebene Widerrufsbelehrung hielten. Darlehensgeber, die sich für irgendeine Version des Textes entschieden hatten, haben mitunter eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung gewählt.

Seither wird angeraten, nur Widerrufsbelehrungen zu verwenden, die auf Korrektheit und damit auf ihre Gültigkeit geprüft wurden.

Selbst die Bundesregierung räumt Fehler ein

Widerrufsbelehrung im Darlehensvertrag: Ob sie unwirksam ist, kann ein Anwalt prüfen.
Widerrufsbelehrung im Darlehensvertrag: Ob sie unwirksam ist, kann ein Anwalt prüfen.

Die Geschichte der Widerrufsbelehrung in der Bundesregierung ist nicht fehlerfrei. Denn die Entscheidungen der letzten Jahren im Bereich des Darlehensvertragsrecht haben gezeigt, dass auch die Bundesregierung im Angebot von Vordrucken der Widerrufsbelehrung Fehler gemacht hat.

Um die Darlehensgeber, die sich nach den Vorgaben der Bundesregierung gerichtet und die das fehlerhafte Muster für die Widerrufsbelehrung in ihren Darlehensvertrag aufgenommen haben, zu entlasten, erklärte die Bundesregierung die fehlerhaften Widerrufsbelehrungen für den Geltungszeitraum bis Erscheinen der korrigierten Widerrufsbelehrung als rechtlich verbindlich.

Diese Entscheidung der Bundesregierung zeigt, dass die Formung des Widerrufsrechts einen langen Weg zurückgelegt hat und dabei sowohl Darlehensnehmer als auch Darlehensgeber vor Herausforderungen und falschen Entscheidungen gestellt hat. Unzählige Verbraucher haben eine Vorfälligkeitsforderung ihres Darlehensgebers akzeptiert, obwohl eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung vorlag und ein Widerruf des Vertrags daher eigentlich auch nach Jahren noch möglich war.

Jahre nach der Vorfälligkeitszahlung können Darlehensnehmer ihren alten Darlehensvertrag vom Fachanwalt oder regionalen Verbraucherschutz prüfen lassen und die komplette Rückerstattung, zuzüglich der Zinsen seit Zahlung, einfordern, wenn die Widerrufsbelehrung falsch ist.

Welche Möglichkeiten haben Kreditnehmer bei einer falschen Widerrufsbelehrung?

Ist die Widerrufsbelehrung unwirksam, beginnt die Frist gar nicht erst.
Ist die Widerrufsbelehrung unwirksam, beginnt die Frist gar nicht erst.

Wird eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung im Darlehensvertrag erkannt, muss der Darlehensnehmer für seine Rechte einstehen und handeln. Hierfür bietet sich ein formloses Schreiben an den Darlehensgeber an. Durch das Beilegen eines korrekten Musters für eine Widerrufsbelehrung können die Fehler im Darlehensvertrag einfacher aufgezeigt werden.

Da Darlehensgeber ungern Forderungen zurückzahlen, können die erkannten Fehler in der Widerrufsbelehrung beim Darlehen vom Darlehensgeber zuerst einmal zurückgewiesen werden. In dem Fall hilft es häufig nicht, nur Fakten für sich sprechen zu lassen.

Die Unterstützung durch einen Fachanwalt für Kapitalrecht bietet einen souveränen Rahmen und sollte den ersten Schritt, um gegen eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung beim Darlehen vorzugehen, begleiten. Erfahrungen belegen, dass Darlehensgeber direkt reagieren und der Fall der Vorfälligkeitsentschädigung bei falscher Widerrufsbelehrung schneller behandelt und abgeschlossen werden kann.

Bei der Geltendmachung der fehlerhaften Widerrufsbelehrung ist der Weg vor Gericht nicht ausgeschlossen. Eine außergerichtliche Einigung sollte allerdings das oberste Ziel sein.

Welche Fehler dazu, dass eine unwirksame Widerrufsbelehrung vorliegt?

Die Fehler in der Widerrufsbelehrung können mitunter vom Verbraucher selbst entdeckt werden. Hierfür lädt sich der Darlehensnehmer eine gültige und rechtkräftige Widerrufsbelehrung herunter.

Dabei ist darauf zu achten, dass die Widerrufsbelehrung aus dem Jahr stammt, in dem es zum Abschluss des Darlehensvertrags kam.

Legen Sie das Muster der Widerrufsbelehrung neben die vermeintlich fehlerhafte Widerrufsbelehrung des Darlehensvertrags, ist der Abgleich am einfachsten möglich. In erster Linie sollte auf die Vollständigkeit der Daten geachtet werden.

Fehlerhafte Widerrufsbelehrung im Darlehensvertrag: Beispiele zur Veranschaulichung

Was ist eine falsche Widerrufsbelehrung? Dies sind die häufigsten Fehler in der Widerrufsbelehrung:

  1. Die Anschrift des Darlehensgebers ist nicht noch einmal in der Widerrufsbelehrung genannt – ein Fehler, der dem Darlehensgeber sein Anrecht auf die Vorfälligkeit kosten kann. Denn möchte ein Darlehensnehmer von seinem Widerrufsrecht Gebrauch machen, muss die Anschrift des Darlehensgebers zwecks schriftlicher Geltendmachung leicht ersichtlich sein.
  2. In der Widerrufsbelehrung finden sich unzulässige Ergänzung oder Stellen von unrechtmäßen Forderungen des Darlehensgebers an den Darlehensnehmer.

Als Faustregel gilt: Die den Widerruf betreffenden Informationen müssen vollständig und aus Sicht des Darlehensnehmers eindeutig formuliert sein. Da allein Formatierungen zu Mehrdeutigkeiten führen können, empfiehlt sich die abschließende Überprüfung durch den Fachanwalt für Kapitalrecht. Je nach Fall und Rechtschutzversicherung können die Erstkosten oder alle anfallenden Kosten einschließlich der Klärung der Fehler der Widerrufsbelehrung von der Versicherung übernommen werden.

Ein weiterer Fehler ist eine komplett fehlende Widerrufsbelehrung.

Wann ist eine Widerrufsbelehrung fehlerhaft? Bedeutung der offiziellen Muster

Eine ungültige, fehlerhafte Widerrufsbelehrung hat weitreichende Folgen.
Eine ungültige, fehlerhafte Widerrufsbelehrung hat weitreichende Folgen.

Eine Widerrufsbelehrung ist dann fehlerhaft, wenn sie von den Vorgaben im gültigen Widerrufsbelehrungsmuster abweicht. Gültige Muster der Wiederrufsbelehrung sind im Internet auf der offiziellen Webseite des Bundesministeriums der Justiz und für Verbraucherschutz erhältlich. Zeit und Nerven des Darlehensnehmers werden geschont, wird bei der Prüfung ein Fachanwalt für Kapitalrecht hinzugezogen.

Oftmals stellt eine falsche Widerrufsbelehrung für eine Bank noch keinen Grund für eine sofortige Handlung dar. Fälle, in denen eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung im Kreditvertrag vorliegt, können über Jahre auf eine Entscheidung oder ein Urteil warten. Für Darlehensnehmer mit falscher Widerrufsbelehrung im Darlehensvertrag ist es daher wichtig, sich auf einen langen Zeitraum bis zur Klärung des Falls einzustellen.

Wurde die Vorfälligkeit bereits gezahlt und wird der fehlerhafte Widerrufsbelehrung des Darlehensvertrags offiziell festgestellt, ist der Darlehensgeber verpflichtet, den vereinbarten Betrag in einem festgesetzten Zeitraum an den Darlehensnehmer auszubezahlen.

Darlehensnehmer sollten sich darauf einstellen, dass die Bank oder ein anderer Darlehensgeber versuchen, die Rückzahlung der Vorfälligkeit mit dem Neuabschluss eines Darlehens oder einem anderen für den Darlehensnehmer vorteilhaften Finanzangebot zu koppeln. Sprechen Sie sich in dem Fall klar für die Auszahlung der fälschlicherweise gezahlten Vorfälligkeit aus.

Eine Widerrufsbelehrung ist auch dann fehlerhaft, wenn der Verbraucher nicht eindeutig und verständlich über den Beginn der Widerrufsfrist belehrt wurde. In diesem Fall kann der Darlehensnehmer seinen „Widerrufsjoker“ nutzen und den Vertrag auch lange Zeit nach der eigentlich angedachten Zeit widerrufen – ohne Vorfälligkeitsentschädigung bzw. Strafzahlung.

Zeit ist Geld: Die Prüfung der Widerrufsbelehrung im Darlehensvertrag

Widerrufsbelehrung beim Darlehen: Ist sie falsch, können Sie problemlos kündigen.
Widerrufsbelehrung beim Darlehen: Ist sie falsch, können Sie problemlos kündigen.

Liegt eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung vor, die dazu führen kann, dass Sie von der Rückzahlung der Vorfälligkeitsentschädigung befreit werden, dann lassen Sie diese Möglichkeit nicht verstreichen. Auch wenn bis zur Rückzahlung Monate bis Jahre vergehen können, handelt es sich meist um einen mindestens vierstelligen Betrag, den Sie gewinnbringender als zu damaligen Marktzinsen anlegen oder einsetzen können.

Informieren Sie sich über die Kostenübernahme Ihrer Rechtschutzversicherung, wenn Sie von Anfang an den Fachanwalt für Kapitalrecht beauftragen. Mit dem Fachanwalt übergeben Sie den Fall in professionelle Hände, müssen sich nicht in die Materie einarbeiten und können die einzelnen Etappen aus vorteilhafter Position verfolgen.

Vorsicht ist besser als Nachsicht: Prüfung der Widerrufsbelehrung in Darlehen vor Vorfälligkeitszahlung

Darlehensnehmer, die sich für eine vorzeitige Kündigung, Umschuldung oder Tilgung des Darlehens entschieden haben, sollten sich vor der Zahlung der Vorfälligkeit professionell beraten lassen.

Ergibt die Prüfung , dass eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung vorliegt, sollten Sie die Zahlung in keinem Fall vornehmen. Teilen Sie Ihrem Darlehensgeber im Fall einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung mit, dass Sie der Zahlungsforderung zur Vorfälligkeit nach jetzigem Wissensstand nicht nachkommen können. Bitten Sie Ihren Darlehensgeber, den dem Darlehen zu Grunde liegenden Darlehensvertrag hinsichtlich der Widerrufsbelehrung zu überprüfen.

Sollten Sie die Kosten der Prüfung des Vertrags übernehmen müssen, wägen Sie ab, was übrig bleibt, wenn Sie den Fachanwalt nach Erhalt der Rückzahlung ausbezahlen. Haben Sie die finanziellen Mittel zur Bezahlung des Fachanwalts nicht zur Hand, fragen Sie nach, ob eine Zahlung nach Erhalt der Rückerstattung ausreichend ist. Hier zeigt sich, dass meist mehr Spielraum möglich ist, als Laien anfänglich denken.

Fazit zur Vorfälligkeitsentschädigung, wenn die Widerrufsbelehrung fehlerhaft ist

Beispiel für eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung: Fehlt die Anschrift des Darlehensgebers, liegt ein Fehler vor.
Beispiel für eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung: Fehlt die Anschrift des Darlehensgebers, liegt ein Fehler vor.

Ein einst abgeschlossener Kredit zur Baufinanzierung kann bei falscher Widerrufsbelehrung zu erheblichen Kostenerstattungen führen. Mit Hilfe eines Fachanwalts für Kapitalrecht kann die fehlerhafte Widerrufsbelehrung schnell festgestellt werden.

Die Kontaktaufnahme und Klärung der Vorfälligkeit ist leichter und erfolgversprechend, wenn Sie sich für die Begleitung durch einen Fachanwalt entscheiden. Die Muster zur Widerrufsbelehrung bieten die Möglichkeit, selbst festzustellen, ob die im Vertrag verwendete Widerrufsbelehrung fehlerhaft ist oder nicht.

Ehe die Fehlerhaftigkeit der Widerrufsbelehrung verworfen wird, sollte ein Fachanwalt für Kapitalrecht abschließend hinzugezogen werden. Bei erfolgreicher Rückerstattung erwartet den Darlehensnehmer die Rückerstattung der geleisteten Vorfälligkeit, zuzüglich Zinsen.

Zu bedenken bleibt: Je nach Verlauf der Rückforderung oder Nichtzahlung der Vorfälligkeit kann das Darlehensgeber-Darlehensnehmer-Verhältnis dauerhaft belastet werden. Umso wichtiger ist es, sich vor und während der Schritte zur Anerkennung, ob eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung vorliegt, über die Konsequenzen im Klaren zu sein.

Lernen Sie weitere Fälle der erfolgreichen Rückforderung der Vorfälligkeit kennen

Nicht jeder ist für den Schlagabtausch mit dem Darlehensgeber gemacht. Damit die David-gegen-Goliath-Sorge dem Gerechtigkeitssinn und Vertrauen auf seine Rechte weichen kann, ist das Kennenlernen ähnlicher Darlehensfälle Gold wert.

Sehen Sie sich die Konditionen Ihres Darlehensvertrags genau an und suchen Sie nach Fällen, die Ihrer Situation am ähnlichsten sind. Erfahren Sie mehr darüber, wie andere in Ihrer Situation vorgegangen sind, welche Paragraphen wirkten und zu welchem Ergebnis die Bemühungen führten.

Denken Sie bei Zweifeln an Ihre Kinder und Ihren Partner oder Ihre Partnerin und lassen Sie die Chance, eine unrechtmäßige Forderung der Vorfälligkeitsentschädigung bei falscher Widerrufsbelehrung zurück zu erhalten, nicht verstreichen.

Eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung kann Ihnen helfen, eine Umschuldung vor Ablauf der Zinsbindung oder der 10-Jahresfrist vorzunehmen und einen aus heutiger Sicht günstigeren Darlehensvertrag abzuschließen. Lernen Sie neben der Rückforderung der Vorfälligkeitsentschädigung bei falscher Widerrufsbelehrung weitere, wichtige Informationen aus dem Bereich Darlehensverträge und Vorfälligkeitsentschädigung kennen.

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Vorfälligkeitsentschädigung und fehlerhafte Widerrufsbelehrung
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Über den Autor

Autor
Bernd V.

Bernd hat eine abgeschlossene Ausbildung als Einzelkaufmann und arbeitete mehrere Jahre im Elektrofachhandel. Anfang 2020 stieß er zum Team von vorfaelligkeitsentschaedigung.net und arbeitet seitdem für uns als Redakteur. Er schreibt vor allem übers Finanzrecht und gibt Ratschläge zu Darlehen und Kreditverträgen.

{ 28 comments… Kommentar einfügen }
  • Linde 15. Februar 2019, 16:46

    Hallo,
    Ein Vertag aus 2003 wurde mit Widerufsbelehrung laut Muster von 2002 abgeschlossen. Hier wurde noch der Fristbeginn mit „frühestens“ verwendet.

    In 2011 wurde eine Anschlusszinsvereinbarung abgeschlossen – ohne erneute Widerufsbelehrung – vielmehr wurde ein Europäisches Standardisiertes Merkblatt ausgehändigt, in dem unter Ziffer 16. Widerrufsrecht mit „ja“ ausgefüllt wurde.
    Hätte nicht eine neue Widerufsbelehrung erfolgen müssen?

    Mit freundlichen Grüßen
    A. Linde

    • vorfaelligkeitsentschaedigung.net 1. April 2019, 10:59

      Hallo,

      wir dürfen an dieser Stelle keine kostenlose Rechtsberatung anbieten. Ein Anwalt kann die Unterlagen prüfen und Sie beraten.

      Vorfaelligkeitsentschaedigung.net

  • Ilyas T. 27. November 2018, 19:43

    Hallo ich habe mit meiner Frau haben uns Wohnung im Jahr 2004 gekauft und von Kreissparkasse L. finanzieren lassen .Auch unsere Belehrung war falsch.Wir haben rechtzeitig schriftlich Widerspruch eingelegt und fast 10 Monate auf einen Antwort gewartet.In diesem 10 Monaten habe ich schriftlich und telefonisch nach Stand der Bearbeitung unser Widerruf der Darlehen gefragt.Der Sparkasse hat dreimal Angebot unterbreitet was es uns nicht zu frieden gestellt hat.Wir haben Anwalt eingeschaltet und Gerichtlich vorgegangen.Es kam zu Prozess Die Richterin behauptete das Wir Sittenwidrig gehandelt haben.Bei unserer Widerspruch hat wir nicht erwähnt das wir unter Vorbehalt bezahlen werden.Ich habe Die Richterin meine E-Mail Verkehr gezeigt das ich auf einen Antwort 10 Monate gewartet habe.Sie prädigte mir wie schlecht den Banken geht und hat mit meinem Abwalt gestritten.Es scheint so das wir beim Landgericht S. verlieren werden.Welche Chancen haben wir.Was können wir tuhen.Die Richterin ist nach meiner Auffassung Parteiisch.Ich bitte Sie mir hilfsreiche Infos.
    Mit freundlichen Grüßen
    T.

    • vorfaelligkeitsentschaedigung.net 14. Dezember 2018, 16:11

      Hallo Ilyas,

      wir dürfen an dieser Stelle keine kostenlose Rechtsberatung anbieten und müssen Sie an einen Anwalt verweisen.

      Vorfaelligkeitsentschaedigung.net

  • Frederick 24. Oktober 2018, 13:39

    Wir haben ein KfW Darlehen aus 2008 mit 15-jähriger Zinsbindung, in der Widerrufsbelehrung wird nicht auf die Möglichkeit hingewiesen, nach 10 Jahre mit 6 -monatiger Kündigungsfrist umschulden zu können. Wir haben jetzt die Frist verpasst. Kann ich aus diesem Grunde den Vertrag widerrufen bzw. ein neues Angebot zur aktuellen Zinskonditionen einfordern?
    Besten Dank

    • vorfaelligkeitsentschaedigung.net 26. Oktober 2018, 10:05

      Hallo Frederick,

      auch bei KfW-Darlehen haben Sie ein außerordentliches Kündigungsrecht nach § 489 BGB. Wie Sie nun vorgehen können, sollten Sie am besten mit einem Finanzexperten bzw. Anwalt absprechen.

      Vorfaelligkeitsentschaedigung.net

  • Werner R. 29. Juni 2017, 8:23

    Guten Morgen,
    unser Darlehensvertrag ist von 1991. Im MAi 2006 haben wir ein Forward-Angebot erhalten und angenommen, das die Zinsen für den Zeitraum nach der Zinsbindung (2009) regelt. Diese sind für 10 Jahre festgelegt (bis 2019). Dabei gab es keine Widerrufsbelehrung. Ist diese Folgevereinbarung korrekt oder kommen wir da raus?
    BEste Grüße
    W.R.

    • vorfaelligkeitsentschaedigung.net 29. Juni 2017, 11:03

      Hallo Werner,

      leider können wir keine Einschätzung spezifischer Fälle vornehmen und müssen daher an einen Anwalt für Finanzrecht verweisen.

      Vorfaelligkeitsentschaedigung.net

  • Gabriele 20. Juni 2017, 16:05

    Hallo,
    der Basisvertrag war vom Dezember 2001 und damals rechtmäßig ohne Widerrufsbelehrung. Auch bei der Fortschreibung des Vertrages nach Ablauf des Basisvertrages – 2011 – gab es keine Widerrufsbelehrung. Ist dies okay und durch den Termin des Urspungsvertrages abgedeckt? In der Vertragsfortschreibung ab 2011 wurde uns ein Sondertilgungsrecht von jährlich 10 % eingeräumt, das wir bisher noch nie in Anspruch genommen haben. Wir werden dieses Jahr vorzeitig kündigen (ende wäre 2011) und das Sondertilgungsrecht in Anspruch nehmen, um die Vorfälligkeitsentschädigung zu drücken. Sind vergangene und zukünftige Sondertilgungen bei der Berechnung Vorfälligkeit zu berücksichtigen?

    • vorfaelligkeitsentschaedigung.net 22. Juni 2017, 13:57

      Hallo Gabriele,

      in der Tat müssen alle Sondertilgungen mit einberechnet, die erfolgt sind und hätten erfolgen können.

      Vorfaelligkeitsentschaedigung.net

  • Kreditnehmer 21. Februar 2017, 17:12

    Hallo Zusammen,

    ich habe vor 5 Jahre zwei Kredite über 15 und 20 Jahre abgeschlossen. D.h. ab heute noch 10 und 15 Jahre Laufzeit. Damaliger Zinssatz 4%. heute würde ich von 2% ausgehen.

    2 Fragen:
    A) Wenn nach 10 Jahren die Vorfälligkeitsentschädigung nicht mehr angerechnet werden darf, bedeutet dies, dass Beide nur noch 5 Jahre laufen müssen, um dann ohne Kosten die Verträge zu kündigen.
    Sind die 5 Jahre dann die Basis für die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung?
    Oder muss die gesamt Vertragslaufzeit betrachtet werden?

    B) Oder anders gefragt an Erfahrungsträger: Bei derzeit 4% Zins und ggf 2% Zins in der Zukunft. Lohnt es sich den Sachverhalt anzusehen (wegen 2-300euro im Jahr hin oder her lohnt es sich nicht)?

    Danke

    • vorfaelligkeitsentschaedigung.net 23. Februar 2017, 12:41

      Hallo,

      zu Ihrer ersten Frage: In der Tat können Sie beide Darlehen nach weiteren 5 Jahren ohne Vorfälligkeitsentschädigung beenden. Kündigen Sie vor Ablauf der zehn Jahre, wird die Vorfälligkeitsentschädigung für die gesamte eingeplante Laufzeit der Kredite berechnet.

      Ihre zweite Frage können wir nicht beantworten – dies vermag nur ein Finanzberater, welcher einen genauen Einblick in Ihren Fall hat.

      Vorfaelligkeitsentschaedigung.net

  • Sabine M. 4. Februar 2017, 18:58

    Sehr geehrte Damen und Herren,
    der Darlehensvertrag aus 12/1999, den ich 7/2010 von meiner Mutter geerbt habe erhält keine Widerrufserklärung. Eine durch meine Mutter vereinbarte Zinsbindung besteht bis 2019. Habe ich überhaupt Möglichkeit, aus diesem Vertrag herauszukommen?
    Besten Dank im voraus und schöne Grüße
    Sabine

    • vorfaelligkeitsentschaedigung.net 9. Februar 2017, 9:32

      Hallo,

      leider ist es uns nicht möglich, eine Einschätzung vorzugeben. Es empfiehlt sich, einen Finanzberater aufzusuchen, welcher sämtliche Dokumente und Gegebenheiten genau prüfen kann.

      Vorfaelligkeitsentschaedigung.net

  • Sabine 22. Januar 2017, 11:18

    Hallo unser Vertrag wurde 1992 abgeschlossen. Seit dem wurden immer nur Folgeverträge mit neuem Zinssatz ausgehandelt. Im Ursprungsvertrag vermute ich ein falsches Widerrufsrecht. Ist mein Vertrag zu alt um das Recht einzufordern?
    Mfg Sabine

    • vorfaelligkeitsentschaedigung.net 2. Februar 2017, 9:22

      Hallo Sabine,

      aufgrund eines neuen Gesetzes, welches Juni 2016 in Kraft trat, können Sie Ihren alten Vertrag nicht widerrufen – auch wenn er eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung enthält. Finden Sie einen Fehler in einem Vertrag, welche vor weniger als drei Jahren aufgenommen wurde, ist ein Widerruf immer noch möglich. Es empfiehlt sich, einen Anwalt oder Finanzberater hinzu zu ziehen.

      Vorfaelligkeitsentschaedigung.net

  • Alexander 18. September 2016, 16:43

    Ich habe meine Bank angeschrieben wegen der fehlerhaften Widerrufsbelehrung und der Rückerstattung der Vorfälligkeitsentschädigung. Sie hat mir circa ein Drittel der bezahlten Vorfälligkeitsentschädigung angeboten. Ist das ein faires Angebot? Wenn ich das nicht akzeptiere, wie groß ist das Risiko, dass ich leer ausgehe und wie lange dauert in der Regel der Gang über den Rechtsweg?

    • vorfaelligkeitsentschaedigung.net 22. September 2016, 8:12

      Hallo Alexander,

      uns ist es leider nicht erlaubt, Rechtsberatungen anzubieten. Da zur Beantwortung Ihrer Fragen ein genauer Einblick in Ihre spezifische Situation notwendig ist, verweisen wir an dieser Stelle auf einen Anwalt. Allgemein lässt sich jedoch festhalten, dass eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung in der Regel zur Erstattung der gesamten Vorfälligkeitsentschädigung führt.

      Vorfaelligkeitsentschaedigung.net

  • Axel 6. Mai 2016, 11:33

    Hallo,
    ich habe 2 Kreditverträge welche ich von der Verbraucherzentrale prüfen lies. Beide Verträge sind laut Verbraucherzentrale anfechtbar, da die Widerrufsbelehrungen fehlerhaft sind. Im Moment bin ich mir nicht klar wie ich den Widerruf meiner Verträge geltend machen soll. Kann ich mit dem Schreiben der Verbraucherzentrale in der Hinterhand die Verträge kündigen, also ohne Rechtsanwalt/Rechtsbeistand? Da ich keine Rechtsschutzversicherung habe, weiß ich nicht so recht, ob sich ein Widerruf lohnt. Insbesondere wenn es zum Rechtsstreit kommt und dies für mich nicht positiv ausgeht. Dann habe ich zur Vorfälligkeitsentschädigung auch noch die Anwalts- und Gerichtskosten zu tragen. Was können Sie mir in meinem Fall raten?

    MfG Axel

    • vorfaelligkeitsentschaedigung.net 12. Mai 2016, 8:32

      Hallo Axel,

      einen konkreten Rat können wir Ihnen nicht geben, da wir keine Rechtsberatung anbieten dürfen. Grundsätzlich kann ein Darlehensnehmer seinen Kredit auch alleine widerrufen (beachten Sie: Widerruf ist nicht gleich Kündigung). Sofern Ihre Bank auf den Widerruf eingeht, benötigen Sie keinen Rechtsbeistand. Allerdings zeigt die Erfahrung, dass viele Banken erst mithilfe eines Anwalts nachgeben. Sofern die Widerrufsbelehrungen in Ihren Verträgen wirklich fehlerhaft sind, sollten Sie einen Widerruf durchsetzen können.

      Vorfaelligkeitsentschaedigung.net

  • Magnus 17. März 2016, 17:33

    Existiert möglicherweise noch eine andere Möglichkeiten, wie die Verträge überprüft werden können? Was ist zum beispiel wenn man Keine Rechtsschutzversicherung hat und ein Anwalt ist schon teuer..Ich möchte nicht so große Kosten riskieren. Man weiss ja nicht genau, ob man Ausschichten hat und wenn nicht wäre alles umsonst und das würde mich ärgern! Gibt es nicht sowas wie eine Hilfsstelle, die das billiger oder kostenlos anbietet?
    Besten Dank.

    • vorfaelligkeitsentschaedigung.net 24. März 2016, 10:22

      Hallo Magnus,

      manche Verbraucherzentralen bieten ebenfalls an, den Vertrag zu überprüfen. Allerdings nimmt eine erste Prüfung durch einen Anwalt nur wenig Zeit in Anspruch – die Kosten hierfür bleiben also gering. Weist Ihr Vertrag eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung auf, ist ein Anwalt in der Regel für das Folgende unverzichtbar.

      Vorfaelligkeitsentschadigung.net

  • Jutta 17. März 2016, 17:28

    Hallo, kann ich mein Darlehen trotzdem kündigen auch wenn ich keine Wiederrufsbelehrung dadrin gefunden habe? Hab meine Bank im Internet entdeckt auf so einer Tabelle, die die Banken mit fehlerhaften Wiederrufsbelehrungen aufgelistet hat.. Reicht es nicht, wenn ich das Datum nennen kann wann das Darlehen abgeschlossen wurde und mich auf die Tabelle beziehen? Hoffe Sie können mir helfen, danke

    • vorfaelligkeitsentschaedigung.net 24. März 2016, 10:23

      Hallo Jutta,

      seit 2002 muss eine Widerrufsbelehrung im Kreditvertrag enthalten sein. Haben Sie Ihren Kredit nach November 2002 aufgenommen und die Belehrung fehlt bei Ihnen komplett, haben Sie ein Anrecht auf einen Widerruf.

      Vorfaelligkeitsentschadigung.net

  • Susi 4. März 2016, 11:22

    Guten Tag,
    wie genau stelle ich fest, ob die Widerrufsbelehrung in meinem Vertrag richtig oder falsch ist? Ich habe bereits eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt, vermute aber, dass meine Widerrufsbelehrung Fehler enthalten könnte. Leider habe ich das zu spät gemerkt. Was genau kann ich da jetzt noch tun? Ich danke Ihnen bereits jetzt für Ihre Antwort!
    Viele Grüße, Susi

    • vorfaelligkeitsentschaedigung.net 10. März 2016, 10:11

      Hallo Susi,

      wenn Ihre Widerrufsbelehrung falsch ist, können Sie auch im Nachhinein widerrufen. Durch eine Ablösung (und einer Vorfälligkeitsentschädigung) endet der Kreditvertrag nicht, sondern wandelt sich lediglich in einen Ablösungsvertrag. Aus diesem Grund bleibt Ihr Widerrufsrecht bestehen. Sie sollten Ihre Widerrufsbelehrung daher schnellstens von einem Experten überprüfen lassen.

      Vorfaelligkeitsentschadigung.net

      • Peter 14. März 2016, 12:03

        Guten Tag , bei uns wurde ein Fehler in der Widerrufsbelehrung ( Vertrag 2008) festgestellt, und die Bank wurde auf den Fehler hingewiesen bzw. wir kündigten den Vertrag per Einschreiben, und wiederholten dies im Abstand von 3 wochen mit einer Annahmebestätigung und dem Vermerk auf gütliche Einigung. der Wiederspruchsstart war im Januar 2016 wie lange sollte man auf eine Reaktion der Bank warten, denn ein Anwalt reagiert erst wenn eine Meinungsverschiedenheit vorliegt, oder sollte man einfach mal die Ratenzahlung aussetzen ?
        Gruß Peter

        • vorfaelligkeitsentschaedigung.net 17. März 2016, 9:45

          Hallo Peter,

          sofern Sie in Ihrem Widerrufsschreiben eine Frist gesetzt haben, sollten Sie bis Ablauf dieser Frist abwarten. In der Regel sollte die Frist 28 Tage betragen. Nach Ablauf dieses Zeitraumes ohne Reaktion kann es sich lohnen, einen Anwalt einzuschalten, welcher die weitere Kommunikation mit der Bank übernimmt.

          Vorfaelligkeitsentschadigung.net

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