Autokredit ohne SCHUFA-Auskunft: Ist das möglich?

Eine Autofinanzierung ohne SCHUFA-Abfrage zu erhalten, ist sehr schwierig.
Eine Autofinanzierung ohne SCHUFA-Abfrage zu erhalten, ist sehr schwierig.

Ein Auto ist in der Regel eine kostspielige Anschaffung, selbst wenn es sich um einen Gebrauchtwagen handelt. Möchten auch Sie sich ein neues Fahrzeug anschaffen, denken Sie bestimmt darüber nach, eine Finanzierung aufzunehmen. Nur dummerweise sieht Ihre SCHUFA-Bewertung alles andere als rosig aus. Prüft eine Bank jetzt Ihre Bonität, könnte sie davon Abstand nehmen, Ihnen einen Kredit zu geben.

Besteht unter Umständen die Möglichkeit, einen Autokredit zu erhalten, ohne eine SCHUFA-Auskunft vorlegen zu müssen? Und warum ist die Bonitätsprüfung für Kreditgeber überhaupt so wichtig? Diese und weitere Fragen klären wir im folgenden Ratgeber.

Kurz & knapp: Autokredit ohne SCHUFA

Ist es möglich, bei einer Bank eine Autofinanzierung ohne SCHUFA-Auskunft und Bonitätsprüfung zu erhalten?

Nein, zumindest bei seriösen Kreditinstituten können Sie in der Regel kein Auto finanzieren, ohne eine SCHUFA-Auskunft vorzulegen. Selbst wenn Sie dies tun, müssen Sie mit einer Absage rechnen, wenn Ihr SCHUFA-Score schlecht ausfällt.

Warum vergeben die Banken keinen Kfz-Kredit ohne SCHUFA?

Die SCHUFA-Auskunft informiert darüber, wie kreditwürdig eine Person ist. Ein Kreditgeber kann dadurch herausfinden, mit welcher Wahrscheinlichkeit diese Person ihren Zahlungsverbindlichkeiten nachkommen wird, und anhand dieser Informationen entscheiden, ob er den Kredit vergeben möchte. Fehlt die Auskunft, kann die Bank die Bonität nicht überprüfen und nimmt aus Selbstschutz von einer Finanzierung abstand. Dies trifft wohlgemerkt nicht nur bei Autofinanzierungen zu. Generell ist es schwierig, ohne SCHUFA-Auskunft einen Kredit bei einer Bank zu bekommen.

Im Internet finde ich Anbieter, die damit werben, ein Auto ohne SCHUFA-Auskunft zu finanzieren. Sind diese empfehlenswert?

Derartige Angebote sollten Sie mit Vorsicht genießen, denn oft stehen dahinter unseriöse Dienstleister, die fragwürdige Konditionen, hohe Gebühren und teure Zinsen verlangen. Generell wird eher davon abgeraten, bei solchen Anbietern einen Kredit aufzunehmen.

Auto finanzieren ohne SCHUFA-Auskunft: Geht das überhaupt?

Bei einer Bank können Sie keine schufafreie Autofinanzierung erhalten.
Bei einer Bank können Sie keine schufafreie Autofinanzierung erhalten.

Hinter dem Wort „SCHUFA” verbirgt sich die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Es handelt sich hierbei um eine Auskunftei, die verschiedene Informationen von Personen sammelt und anhand dieser deren Kreditwürdigkeit beurteilt. Dazu vergibt die SCHUFA den SCHUFA-Score, welcher praktisch die Wahrscheinlichkeit beziffert, mit der die betroffene Person ihren Zahlungsverbindlichkeiten nachkommt.

Möchte sich ein potentieller Vertragspartner (z. B. ein Vermieter oder ein Geschäftspartner) über Ihre Bonität informieren, lässt er sich deshalb eine SCHUFA-Auskunft von Ihnen vorlegen. Je höher Ihr Score ist, desto vertrauenswürdiger erscheinen Sie und umso wahrscheinlicher ist es, dass der potentielle Vertragspartner sich tatsächlich auf einen Vertrag mit Ihnen einlässt.

Auch Banken gehen so vor, wenn sie darüber entscheiden müssen, ob sie jemandem ein Darlehen geben oder nicht. Deswegen ist es zumindest bei seriösen Kreditinstituten nicht möglich, einen Autokredit ohne SCHUFA-Auskunft (bzw. mit negativem SCHUFA-Eintrag) zu erhalten.

Die Kreditinstitute schützen sich damit vor möglichen Zahlungsausfällen, was auch ihren Kunden zugute kommt. Denn hätte eine Bank einen Kreditausfall zu beklagen, wäre das Vermögen all ihrer Anleger gefährdet. Es ist somit keinesfalls „unfair”, wenn eine Bank den Kredit aufgrund fehlender oder schlechter SCHUFA-Auskunft verweigert, sondern letztendlich im Sinne aller Verbraucher.

Aber auch der betroffene Kreditnehmer soll dadurch geschützt werden: Durch die Verweigerung der Autofinanzierung geraten Kunden, die ohnehin schon finanziell angeschlagen sind, nicht so leicht in Gefahr, sich zu überschulden.

Autofinanzierung ohne SCHUFA-Auskunft: Vorsicht vor fragwürdigen Angeboten!

Zumindest bei einem deutschen Kreditinstitut werden Sie es schwer haben, einen Autokredit ohne Bonitätsprüfung zu erhalten. Wenn Sie sich allerdings im Internet umschauen, werden Ihnen viele Anbieter begegnen, die damit werben, Finanzierungen auch ohne SCHUFA-Auskunft zu vergeben. Oft handelt es sich dabei um ausländische Banken oder unseriöse Unternehmen, die nicht im deutschen Handelsregister eingetragen sind.

Solche Angebote sind in der Regel mit äußerster Vorsicht zu genießen. Denn selbst wenn es stimmt, dass diese Dienstleister Ihnen einen Autokredit geben, ohne eine SCHUFA-Auskunft zu verlangen, bringt ein solches Geschäft meist etliche Nachteile mit sich. Solche fragwürdigen Konditionen können z. B. sein:

  • niedrige Zahlungsraten
  • lange Kreditlaufzeit
  • versteckte Gebühren
  • hohe Sollzinsen
  • teure Restschuldversicherung

Obendrein verlangen unseriöse Anbieter oft hohe Gebühren für eigentlich selbstverständliche Leistungen, wie z. B. den Versand von Vertragsunterlagen, den Vergleich von Kreditkonditionen oder die Nutzung des Kundenservice. Dadurch kann auch ein Autokredit ohne SCHUFA-Nachweis Sie teuer zu stehen kommen. Lassen Sie deshalb lieber die Finger davon.

Privatkredit als Alternative zur Bankfinanzierung

Privatkredit - die Autofinanzierung ohne Bank und SCHUFA
Privatkredit – die Autofinanzierung ohne Bank und SCHUFA

Sie benötigen dringend ein neues Auto, erhalten aber aufgrund der fehlenden SCHUFA-Auskunft keinen Kredit? Dann könnten Sie einen Bekannten oder ein Familienmitglied bitten, Ihnen das nötige Geld zu leihen, sofern die betreffende Person über ein entsprechendes Vermögen verfügt.

Willigt diese ein, sollten Sie beide die Bedingungen des Privatkredits genau klären und diese in einem Vertrag schriftlich festhalten, um sich rechtlich abzusichern. Neben der Kreditsumme sollte dieser auch eventuelle Zinsen, die Höhe der Raten und die Laufzeit des Kredits beinhalten.

Ist ein Privatkredit keine Option und erhalten Sie von der Bank keinen Autokredit ohne SCHUFA, besteht noch die Möglichkeit, einige Zeit zu warten. Denn Einträge, die Ihren SCHUFA-Score negativ beeinträchtigen, werden nach einem bis vier Jahren gelöscht. Sie können also warten, bis sich Ihre Bonität verbessert hat und dann die benötigte SCHUFA-Auskunft für den Autokredit anfordern.

Quellen und weiterführende Links

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