Zinsen sind das A und O eines jeden Finanzgeschäfts mit einer Bank. Dabei ist jedem Verbraucher klar, dass die Kombination „hohe Zinsen bekommen und niedrige Zinsen zahlen“ für ihn besonders lukrativ ist – für seine Bank gilt allerdings genau das Gleiche.
Eingehende und ausgehende Zinsen sind beim Bausparvertrag die Regel: Zunächst erhält ein Bausparer von der Bausparkasse Zinsen, anschließend muss er welche zurückzahlen.
Doch welche Zinsen fallen für einen Bausparvertrag an? Worauf sollten Sie beim Bausparen in Sachen Verzinsung achten?
Erfahren Sie in diesem Artikel, welche Zinsen auf einen Bausparvertrag anfallen und in welchen Situationen Sie von den Zinssätzen der Bausparkassen profitieren können.
Kurz & knapp: Informationen zu den Zinsen beim Bausparvertrag für Schnellleser
In der Ansparphase sind hohe Guthabenzinsen bei einem Bausparvertrag anstrebenswert. Während der Darlehensphase sollten Sie hingegen möglichst geringe Zinsen mit der Bausparkasse aushandeln.
In Zeiten hoher Zinsen ist ein Bausparvertrag als Geldanlage reizvoll – sofern Bausparer den daran anschließenden Kredit nicht aufnehmen. In einer Niedrigzinsphase lohnt sich das Bausparen besonders für jene, die nach der Sparphase das Bauspardarlehen in Anspruch nehmen möchten.
Nehmen Sie nicht den erstbesten Bausparvertrag: In Sachen Zinsen ist ein Vergleich verschiedener Bausparkassen meist lohnend. Wie hoch die Zinsen ausfallen, können Sie mit diesem Rechner ermitteln.
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Inhalt
Guthabenzinsen oder Darlehenszinsen? Beim Bausparvertrag sind beide Werte relevant
Ein Bausparvertrag gliedert sich in mehrere Phasen – bei zweien ist die Verzinsung von Bedeutung.
- Ansparphase: Bausparer beginnen zunächst damit, jeden Monat Geld auf ein Bausparkonto einzuzahlen. Ziel ist es, eine vorab bestimmte Summe anzusparen. Auf das eingezahlte Guthaben gewähren Bausparkassen Guthabenzinsen. Je höher diese Zinsen ausfallen, desto schneller ist der Bausparvertrag zuteilungsreif.
- Darlehensphase: Hat der Bausparer den vereinbarten Betrag angesammelt, erhält er das Recht auf Zuteilung. Hierbei zahlt ihm seine Bausparkasse zum einen sein Geld inklusive Guthabenzinsen zurück, zum anderen gewährt sie ihm zeitgleich ein Darlehen. Dieses muss der Bausparer anschließend zurückzahlen. Für das Darlehen fallen ebenfalls Zinsen an die Bausparkasse an.
Beispiel: Sie möchten ein Haus für 100.000 Euro kaufen. Dafür schließen Sie einen Bausparvertrag über eine Bausparsumme von 100.000 Euro ab. Die Sparsumme beträgt 60.000 Euro. Bei der Zuteilung erhalten Sie von der Bausparkasse also sowohl Ihre angesparten 60.000 Euro als auch ein Darlehen über 40.000 Euro.
Dann lohnt es sich, Zinsen zu sichern mittels Bausparvertrag
Je nachdem, zu welchem Zweck Sie einen Bausparvertrag aufnehmen möchten, ist ein anderer Zinssatz wichtig. Im Folgenden erfahren Sie, wann Sie Ihren Fokus in Sachen Bausparvertrag auf die Darlehenszinsen setzten sollten und wann es auf den Guthabenzins ankommt.
Niedrige Zinsen für das Bauspardarlehen sichern
Möchten Sie zukünftig eine Immobilie erwerben und benötigen dazu einen Kredit, obwohl Sie zurzeit noch nicht dazu bereit sind? In diesem Fall kann das Bausparen genau richtig sein. Die Ansparphase ist meist flexibel gestaltbar – sie müssen also monatlich nicht viel Geld sparen, sichern sich aber dennoch das Recht auf eine Baufinanzierung über die Bausparkasse.
In dieser Konstellation ist es ratsam, den Bausparvertrag abzuschließen, wenn niedrige Zinsen vorherrschen. Auf diesem Weg sichern Sie sich für Ihr zukünftiges Bauspardarlehen kleine Zinsen.
Bausparvertrag mit hohen Guthabenzinsen: Bausparkassen können sich wehren!
In Zeiten hoher Zinsen ist ein Bausparvertrag besonders in der Ansparphase lukrativ.
Einige Bausparer entschließen sich in dieser Situation dazu, die hohe Verzinsung von ihrem Bausparvertrag auszunutzen und diesen als Geldanlage zu behalten.
Dieses Konzept funktioniert aber nicht auf Dauer: Zehn Jahre nach Erreichen der Zuteilungsreife dürfen Bausparkassen diese Verträge kündigen, da sie sonst zu Verlusten für die Bank führen würden.
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