Risikolebensversicherung kündigen: Einzelheiten und Details

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So holen Sie 30% mehr Geld aus Ihrer Lebens - oder Rentenversicherung heraus

In vielen Lebens - oder Rentenversicherungverträgen ist die Widerspruchsbelehrung falsch oder fehlerhaft. Für Sie als Verbraucher bedeutet das, dass Sie – anders als bei einer Kündigung oder einem Verkauf – bis zu 30% mehr Geld erhalten, wenn Sie Ihrem Vertrag widersprechen. Auch aus bereits gekündigten oder abgelaufenen Verträgen lässt sich im Nachhinein noch Geld herausholen.

Wenn Sie wissen wollen, was Sie mit einem Widerspruch maximal aus Ihrer Lebensversicherung herausholen können und was Ihr Vertrag wert ist, dann nutzen Sie den kostenfreien Online-Rechner. Danach können Sie Ihren Vertrag kostenfrei und unverbindlich auf Fehler prüfen lassen:

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Eine Risikolebensversicherung zu kündigen, ist mit Verlusten verbunden.
Eine Risikolebensversicherung zu kündigen, ist mit Verlusten verbunden.

Viele Versicherungsnehmer einer Lebensversicherung planen langfristig, um im Alter abgesichert zu sein oder im Todesfall ihre Angehörigen finanziell gut aufgehoben zu wissen. Doch was geschieht, wenn Sie sich Ihre Beiträge nicht mehr leisten können? Ist es möglich, eine Risikolebensversicherung einfach zu kündigen? Und wenn ja, welche Vor- und Nachteile bringt dies mit sich?

In diesem Ratgeber erfahren Sie, welche Folgen eine Kündigung Ihrer Risikolebensversicherung hat und welche Alternativen Sie vielleicht in Betracht ziehen sollten.

Kurz & knapp: Informationen zur Kündigung einer Risikolebensversicherung für Schnellleser

Bleibt der Rückkaufswert beim Verkauf der Risikolebensversicherung bestehen?

Nein, wird eine Risikolebensversicherung vorzeitig gekündigt, entfällt der Rückkaufswert.

Welche weiteren Folgen hat die Kündigung der Risikolebensversicherung?

Des Weiteren besteht nach einer Kündigung kein Todesfallschutz mehr. Mehr Informationen erhalten Sie hier.

Welche Alternative habe ich zur Kündigung?

Ist ein Widerruf der Lebensversicherung möglich, können enorme Verluste umgangen und zum Teil sogar Gewinne gemacht werden.

Risikolebensversicherung: Eine kurze Definition

Die Kündigung einer Risikolebensversicherung ist selten zu empfehlen.
Die Kündigung einer Risikolebensversicherung ist selten zu empfehlen.

Bei einer Risikolebensversicherung sind, wie das Wort schon sagt, personenbezogene Risiken versichert, die im Leben unerwartet eintreten können.

Im Regelfall wird der Tod des Versicherungsnehmers versichert, um damit Hinterbliebene oder auch Geschäftspartner finanziell zu schützen und abzusichern. Unter bestimmten Umständen kann hierbei auch die Berufsunfähigkeit den Versicherungsfall darstellen.

In jedem Fall bekommt aber der vertraglich vereinbarte Bezugsberechtigte die zuvor festgelegte Versicherungssumme ausgezahlt, sollte der Versicherungsfall eintreten.

Falls beispielsweise ein Darlehen auf ein Haus aufgenommen wurde, können die Raten mit dem Geld aus der Auszahlung einer Risikolebensversicherung weiter getilgt werden.

Eine Risikolebensversicherung vorzeitig kündigen: Sinnvoll oder eher nicht?

Das wohl Wichtigste, was es zu beachten gibt bei einer Risikolebensversicherung, ist, dass Sie keine Versicherungssumme ausgezahlt bekommen, sollte die Vertragslaufzeit einfach vorüber sein, ohne dass der Versicherungsfall eingetreten ist.

Prinzipiell können Sie eine Lebensversicherung – egal welcher Art – immer kündigen. Die Kündigungsfrist bei einer Risikolebensversicherung beträgt dabei zumeist einen Monat.

Achtung: Einmal gekündigt, besteht kein Todesfallschutz mehr. Außerdem bekommen Sie keinen Rückkaufswert vom Versicherer, wenn Sie Ihre Risikolebensversicherung kündigen. Diese Option ist demnach nicht zu empfehlen.
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Widerruf: Eine gute Alternative?

Risikolebensversicherung vorzeitig kündigen oder widerrufen? Überprüfen Sie Ihre Widerrufsbelehrung.
Risikolebensversicherung vorzeitig kündigen oder widerrufen? Überprüfen Sie Ihre Widerrufsbelehrung.

Natürlich liegt es im persönlichen Ermessen des jeweiligen Versicherungsnehmers, ob er seine Lebensversicherung beenden möchte.

Führt beispielsweise aus finanziellen Gründen kein Weg daran vorbei, sollten Sie aber auch andere Möglichkeiten in Betracht ziehen, da eine Kündigung sehr sicher mit Verlusten einhergeht.

In einigen Verträgen, die zwischen 1994 und 2007 abgeschlossen wurden, enthalten die dazugehörigen Widerspruchsbelehrungen häufig Fehler. Als Versicherungsnehmer haben Sie in solch einem Fall auch noch Jahre nach Vertragsabschluss das Recht, Ihre Versicherungen zu widerrufen, da Sie nicht korrekt über Ihr Widerspruchsrecht aufgeklärt wurden.

Am besten lassen Sie Ihren Vertrag von einem Profi überprüfen, wenn Sie den Verdacht haben, dass Ihnen eine sogenannte Nutzungsentschädigung zusteht.

Risikolebensversicherung kündigen: Das Wichtigste zusammengefasst

Überlegen Sie, ob es Ihnen nicht vielleicht doch möglich ist, die Beiträge weiter zu zahlen. Anderenfalls bekommen Sie keinen Rückkaufswert und die Absicherung durch einen Hinterbliebenenschutz entfällt. Auch eine eventuell integrierte Berufsunfähigkeitsversicherung bietet nun keinen Schutz mehr. In der Regel ist eine Kündigung immer verlustreich.

Sollte keine andere Option relevant für Sie sein, als die Lebensversicherung enden zu lassen, ist es sinnvoll, die dazugehörige Widerrufsbelehrung auf Fehler zu untersuchen. Unter Umständen können Sie es auf diese Weise umgehen, Ihre Lebensversicherung vorzeitig zu kündigen.

Möchten Sie Ihre Risikolebensversicherung kündigen, sollten Sie ebenso die steuerlichen Nachteile nicht außer Acht lassen. In den meisten Fällen müssen Sie dabei nämlich eine Erbschaftssteuer zahlen.

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