Rentenversicherung beleihen: Einzelheiten und Details

Von Bernd V.

Letzte Aktualisierung am: 10. Oktober 2023

Geschätzte Lesezeit: 3 Minuten

Bei finanziellem Bedarf können Sie Ihre Rentenversicherung beleihen.
Bei finanziellem Bedarf können Sie Ihre Rentenversicherung beleihen.

Die private Rentenversicherung zu beleihen kann in den meisten Fällen eine gute Möglichkeit sein, um größere Projekte finanziell zu stemmen und die Rentenversicherung trotzdem zu behalten.

Im Gegensatz zu einer Kündigung der Versicherung oder einem Verkauf dieser kann die Beleihung der Rentenversicherung viele Vorteile haben.

Aber ist es möglich, jede Form der Rentenversicherung zu beleihen? Wie läuft das Policendarlehen genau ab? Und welche Alternativen bieten sich neben dem Beleihen der Rentenversicherung?

Kurz & knapp: Informationen zur Beleihung der Rentenversicherung für Schnellleser

Kann man die Rentenversicherung beleihen?

Ja, ab einem bestimmten Rückkaufswert ist eine Beleihung der Rentenversicherung möglich. Wenn Sie Ihre Rentenversicherung beleihen, geben Sie sich selbst einen Kredit, bei der Ihre Versicherung die Sicherheit für den Kreditgeber darstellt.

Besteht diese Möglichkeit auch bei einer Riester-Rente?

Auch eine Riester-Rente kann beliehen werden, wenn das Geld für den Erwerb einer Immobilie – also zur Baufinanzierung – gedacht ist.

Welchen Vorteil bietet die Beleihung?

Durch dieses Vorgehen erhalten Sie Geld, ohne dafür bestehende Ansprüche der Rentenversicherung zu verlieren. Es handelt sich hierbei also nicht um eine endgültige Entscheidung, wie etwa der Verkauf der Rentenversicherung.

Wie können Sie Ihre Rentenversicherung beleihen?

Die Beleihung einer Rentenversicherung kann beim Rentenversicherer oder bei einer Bank geschehen.
Die Beleihung einer Rentenversicherung kann beim Rentenversicherer oder bei einer Bank geschehen.

Durchleben Personen einen finanziellen Engpass, können sie oftmals laufende Kosten – wie etwa die Beiträge für eine Rentenversicherung – nicht mehr stemmen. Zusätzlich könnten sie die über die Versicherung bereits angesparte Summe gut gebrauchen.

In einer solchen Situation können Betroffene die Rentenversicherung verkaufen oder kündigen. Dabei handelt es sich jedoch um eine endgültige Entscheidung.

Eine unbekanntere Alternative dazu ist die folgende: Sie können die Rentenversicherung auch beleihen. Dieses sogenannte Policendarlehen hat den Vorteil, dass Sie Ihre Ansprüche an die Rentenversicherung nicht abtreten müssen.

Die Beleihung einer Rentenversicherung funktioniert genauso wie bei einer Lebensversicherung.

Sie geben sich aus den von Ihnen bereits selbst eingezahlten Beiträgen einen Kredit, für den Ihre Rentenversicherung die Sicherheit bietet. Dabei können weitaus geringere Zinsen als bei einem normalen Kredit von Vorteil sein.

Die Beleihung kann entweder direkt bei Ihrem Versicherer beantragt werden oder über einen Dritten – wie zum Beispiel eine Bank – abgeschlossen werden.

In welcher Höhe können Sie Ihre Rentenversicherung beleihen?

Je nachdem, welche Art von Rentenversicherung Sie abgeschlossen haben, können Sie diese auch in unterschiedlicher Höhe beleihen. Wollen Sie zum Beispiel eine fondsgebundene Rentenversicherung beleihen, so ist dies meist lediglich bis zu einem Rückkaufswert von 50-60 % möglich.

Bei einer kapitalbildenden Rentenversicherung können Sie bis zu 100 % des Rückkaufswertes beleihen. Zudem ist es erst dann möglich, eine Rentenversicherung zu beleihen, wenn diese bereits einen gewissen Rückkaufswert erreicht hat.

Bei fondsgebundenen Policen ist das häufig ein Wert von etwa 10.000 Euro, bei der kapitalbildenden Variante ungefähr die Hälfte, nämlich 5.000 Euro. Genauere Informationen dazu erhalten Sie beim Anbieter.

Ist es möglich, die Riester-Rente zu beleihen?

Eine Riester-Rente zu beleihen ist zum Immobilienerwerb möglich.
Eine Riester-Rente zu beleihen ist zum Immobilienerwerb möglich.

Auch eine Riester-Rente können Sie beleihen – allerdings in anderer Form als eine private Rentenversicherung ohne staatliche Zuschüsse. Denn ein Policendarlehen ist nur dann möglich, wenn Sie das Kapital für die Finanzierung eines Eigenheims benötigen.

Dabei muss sich diese Immobilie allerdings in Deutschland befinden und vom Rentenversicherten selbst genutzt werden. Eine Mietwohnung oder ein Mietshaus sind nicht in der Beleihung einer Rentenversicherung mit eingeschlossen.

Welche Alternativen bleiben?

Wollen Sie Ihre Rentenversicherung nicht beleihen, können Sie diese auch an einen Anbieter verkaufen oder kündigen. In beiden Fällen müssen Sie allerdings Ihre Rechte an die Rentenversicherung abtreten und können nach Auslaufen der Police nicht mehr mit der Auszahlung der Versicherung – also der Rente – rechnen.

Wenn Sie Ihre Rentenversicherung allerdings beleihen, erhalten Sie ebenfalls einen Geldbetrag, nämlich als Kredit, mit dem Sie Ihre Projekte finanzieren oder finanzielle Engpässe überbrücken können. Trotzdem bleibt Ihre Altersvorsorge erhalten.

Aus diesem Grund kann eine Beleihung der vorteilhaftere Weg sein. Sprechen Sie mit Ihrem Rentenversicherer, um die Konditionen für die Beleihung Ihrer Altersvorsorge festzulegen.

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Über den Autor

Autor
Bernd V.

Bernd hat eine abgeschlossene Ausbildung als Einzelkaufmann und arbeitete mehrere Jahre im Elektrofachhandel. Anfang 2020 stieß er zum Team von vorfaelligkeitsentschaedigung.net und arbeitet seitdem für uns als Redakteur. Er schreibt vor allem übers Finanzrecht und gibt Ratschläge zu Darlehen und Kreditverträgen.

{ 2 comments… Kommentar einfügen }
  • Karin 4. Mai 2023, 13:15

    ich benötige dringend 2000Euro, kann ich meine Rente beleihen?

  • David 26. April 2022, 1:16

    Ich kriege momentan keine gelder,Agentur für arbeit prüft seit monaten,und ich habe keine Einnahmequelle momentan,kann man irgendwie etwas leihen meiner Rentenversicherung auszahlen lassen?

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